קופות גמל

מהי קופת גמל?

קופת גמל הינה תכנית חיסכון לטווח הארוך או הבינוני, במטרה לצבור כספים שניתן יהיה למשוך בתקופת הפרישה. בעבר היה ניתן לפדות לאחר 15 שנות וותק.

בשונה מקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, מרבית קופות הגמל אינן כוללות רכיב ביטוחי כלשהו. ומי שמעוניין לחסוך באמצעות קופת גמל, רצוי שירכוש את הביטוחים הנדרשים בנפרד. קופת גמל מתאימה למי שמעוניין באפיק חיסכון ארוך טווח ללא ביטוח.

קופות גמל וקרנות השתלמות הנן בין הפלטפורמות הבטוחות והמשתלמות ביותר לחיסכון, עבור עצמאים ושכירים כאחד. מסלולי ההשקעה הם רבים ומגוונים, ובעלי "רמות סיכון" משתנות. ככל ש"רמת הסיכון" גבוהה יותר, כך גם הטבות המס אטרקטיביות יותר והריבית גבוהה יותר.

בחירת אפיק החיסכון המתאים והמשתלם ביותר, היא אינדיווידואלית וברוב המקרים מותאמת אישית לצרכי המשקיע – אך בכל מקרה, התשואה הנצברת רווחית מאוד, ביחס לאופציות האחרות.

האם יש הטבות מס?

בוודאי. המדינה מעודדת שכירים ועצמאיים לחסוך למועד הפרישה באמצעות הטבות מס לחוסכים, עד לתקרות הקבועות בחוק. הטבת המס בקופת גמל נעשית בעת מועד ההפקדה לשכיר ובעת הפקת הדוח השנתי והגשת אישור ההפקדה לעצמאי כל שנה (סביב חודש מרץ כל שנה), בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.

משיכת כספים מקופת גמל – מהם הכללים?

כספים שהופקדו עד לסוף שנת 2007, ישולמו באופן הוני – ע"פ תנאי משיכה שנקבעו בחוק

ואילו כספים שהופקדו החל משנת 2008 ואילך ישולמו כקצבה חודשית, בתנאים מסויימים ניתן לפדות גם כספים אלו באופן הוני.

אז איך כדאי לבחור קופת גמל?

המומחים להשקעות שלך

מומחי "פארטו ביטוח והשקעות" עומדים לרשותך ופועלים עם המגוון הרחב ביותר של בתי ההשקעות וחברות לניהול קופות הגמל בשוק הישראלי. אנו בוחרים את הטובים שבטובים לניהול הכסף של לקוחותינו. ובנוסף, חשוב לדעת כי שכר טרחתנו אינו נגזר מגובה דמי הניהול בקרן ולכן, אנו  נשאף להוזלת עלויות ניהול החיסכון (דמי הניהול) באופן מתמיד. האינטרסים שלנו משותפים.

אתם מוזמנים להיפגש ולהתחיל להרוויח יותר - לחצו כאן ונשמח ליצור עמכם קשר.